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8월부터 바뀌는 가족 간 계좌이체 규정, 증여세 총정리 (+세금폭탄 피하는법)
🚨 왜 이렇게 강화되었나?
2025년 8월부터 국세청은 AI 기반 실시간 감시 시스템을 도입해, 가족 간 계좌이체 내역도 추적합니다. 이제 단순한 생활비 지원이라도 증여세 과세 대상이 될 수 있습니다.
🔎 주요 감시 대상 거래 유형
- 100만 원 이상 이체
- 매달 반복되는 정기 송금
- 1,000만 원 이상 분할 송금
- 자녀 명의로 주식·코인 매입
- 의심되는 차용 형식 송금
✅ 반드시 알아야 할 증여세 면제 한도
관계증여세 면제 한도 (10년 기준)
| 배우자 | 6억 원 |
| 부모 → 성인 자녀 | 5,000만 원 |
| 부모 → 미성년 자녀 | 2,000만 원 |
| 조부모 → 손자녀 | 5,000만 원 |
| 자녀 → 부모 | 5,000만 원 |
| 형제·자매 | 1,000만 원 |
🛡️ 가족 간 계좌이체 예방법 (실전 전략)
1. 송금 목적 명확히 기록
- 이체 메모 필수: “생활비”, “병원비”, “학원비”, “대학등록금” 등 구체적으로 명시하세요.
- 단순한 “용돈”, “보내요”는 불리하게 작용할 수 있습니다.
예시 메모
✅ “2025년 8월 생활비 지원”
✅ “○○대학교 2학기 등록금”
❌ “이체함”, “용돈”
2. 차용증 반드시 작성
- 1,000만 원 이상 이체 시 필수
- 차용증에는 아래 항목 포함:
- 차용금액, 이자율(연 4~6% 이상), 상환기한, 상환방법
- 차용인/채권자 서명 및 도장
- 공증(선택)
📌 공증 차용증 샘플은 “차용증 작성 대행 서비스” 광고 삽입 구간 추천!
3. 이자 송금 이력 남기기
- 실제로 이자 지급 이력이 없다면, 차용이 아닌 증여로 추정될 수 있습니다.
- 매달 또는 분기별로 이자를 송금하고, ‘이자’ 메모로 기록하세요.
4. 자금 출처 증빙 준비
- 세무조사 대비를 위해 반드시 자금의 원천을 증명할 수 있어야 합니다.
- 급여통장
- 매매계약서
- 임대차계약서
- 금융 거래내역서 등
5. 증여세 신고로 선제 대응
- 한도 초과가 예상될 경우, 사전 증여세 자진 신고로 가산세를 피할 수 있습니다.
- 자녀 결혼, 주택구입, 유학 등 큰 자금 이동은 신고 + 증빙자료 필수
✅ 신고는 홈택스 또는 세무사 대행 가능
6. 10년 단위로 증여 계획 세우기
- 증여세는 10년 기준 누적액을 산정합니다.
- 예를 들어, 2025년에 4,000만 원을 증여했다면, 2035년까지 추가 면제는 1,000만 원만 가능합니다.
- 가족 간 재산 이전은 최소 10년 단위로 전략 수립이 필요합니다.
📝 잊지말고 간단한 방법으로 표기하세요!
체크리스트설명
| ✅ 메모 남기기 | 이체 목적을 구체적으로 작성 |
| ✅ 차용증 작성 | 고액 이체 시 법적 증빙 확보 |
| ✅ 이자 지급 | 이자 이체로 '대여' 입증 |
| ✅ 자금출처 증빙 | 급여통장, 계약서 등 보관 |
| ✅ 사전 증여신고 | 한도 초과 시 가산세 방지 |
| ✅ 장기 증여계획 | 10년 기준 면제 한도 고려 |
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